Bienvenido
Tu plan de jubilación Ley 1973
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Semanas cotizadas
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Días para tu plazo
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Pensión total/mes
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Faltan para 500 sem.
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Aguinaldo anual
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Tasa de reemplazo
0 semanas500 semanas (meta Ley 73)
📋 Datos extraídos
Revisa los datos antes de aplicarlos.
👤 Datos Personales
📝 Completa toda tu información para obtener un cálculo más preciso de tu pensión y una estrategia personalizada.
💼 Último Empleo Reportado (IMSS)
🏦 Estado de Cuenta AFORE
💰 Al pensionarte, tu AFORE te entrega en una sola exhibición:
1 Retiro 97 — Ahorros generados desde julio de 1997
2 SAR 92 — Subcuenta de Retiro del periodo 1992–1997
3 Vivienda 92 y 97 — Aportaciones INFONAVIT acumuladas (siempre que no hayas utilizado crédito de vivienda)
4 Ahorro Voluntario — Aportaciones que realizaste por tu cuenta + sus rendimientos
2 SAR 92 — Subcuenta de Retiro del periodo 1992–1997
3 Vivienda 92 y 97 — Aportaciones INFONAVIT acumuladas (siempre que no hayas utilizado crédito de vivienda)
4 Ahorro Voluntario — Aportaciones que realizaste por tu cuenta + sus rendimientos
⚠️ Si usaste crédito INFONAVIT, la subcuenta de vivienda primero liquida el saldo del crédito.
👨👩👧 Beneficiarios (Art. 164 LSS) — afectan tu pensión total
💡 Si no tienes cónyuge ni hijos, el IMSS otorga una ayuda asistencial del 15% de la pensión base (Art. 164 LSS).
🎯
¿A qué edad quieres jubilarte?
Calculo la estrategia M10+M40 personalizada con tu información.
🔀 Estrategia Combinada M10 → M40 (Minimiza costos, maximiza pensión)
Usa M10 primero (más barato, incluye médico) y cambia a M40 con SBC máximo antes de la fecha límite. Ajusta los parámetros para ver el impacto en tiempo real.
Mínimo: $3,439 (1 UMA) | Máx: $89,155
0 (solo M40)
6 meses
14 meses
Recomendado: $89,155 (25 UMAs máximo)
📈 Maximizador de Pensión — ¿Cuánto más cotizas, cuánto más ganas?
El promedio de tus últimas 250 semanas define tu pensión. Más semanas con SBC alto = pensión más alta. Ajusta el SBC y los meses para ver el impacto.
$10,000
$89,155
$89,155 (máx)
12 meses
48 meses (4 años)
60 meses
🔬 Optimización: Minimiza Costo · Maximiza Pensión
Dinos cuánto puedes pagar al mes y cuánto quieres de pensión. El sistema compara miles de combinaciones y te muestra la opción que mejor equilibra tu inversión con tu pensión.
Ajusta los parámetros y presiona Calcular para ver la solución óptima.
⚡ ¿Qué pasa si no actúo?
Compara lo que recibirías bajo Ley 1973 (si actúas) vs. Ley 1997 (si no actúas).
Captura tus datos en el Perfil para ver la comparativa.
📥 Reporte de tu Plan
Descarga un PDF con tus datos y la comparación de escenarios de pensión.
⏰ Tiempo para Conservar Derechos Ley 1973
Captura tu fecha de baja y semanas cotizadas en el Perfil para calcular tu plazo personal.
🔄 ¿Ya venció tu plazo? Estrategia M10 → M40
Perder la conservación no significa perder tus semanas. Siguen en el IMSS. La estrategia comprobada para recuperar tanto la conservación como el acceso a M40 es:
1. M10
52 semanas
(1 año completo)
(1 año completo)
→
2. Baja M10
Crea nueva
"fecha de baja"
"fecha de baja"
→
3. M40
Máximo SBC
$89,155/mes
$89,155/mes
→
4. Pensión
Ley 1973
maximizada
maximizada
🟡 Escenario A — Menos de 3 años desde que venció
Tus derechos de conservación se restauran al primer pago de M10.
Para acceder a M40 necesitas 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años (Art. 218 LSS).
Si tu última baja fue hace menos de 5 años y tienes 52+ semanas previas, podrías ir directo a M40.
✅ Ruta más segura: M10 (1 año) → baja M10 → M40 inmediatamente.
Para acceder a M40 necesitas 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años (Art. 218 LSS).
Si tu última baja fue hace menos de 5 años y tienes 52+ semanas previas, podrías ir directo a M40.
✅ Ruta más segura: M10 (1 año) → baja M10 → M40 inmediatamente.
🟠 Escenario B — Entre 3 y 6 años desde que venció
Conservación se restaura con 26 semanas de M10. Pero M40 requiere 52 semanas en régimen obligatorio.
✅ Ruta: Completa las 52 semanas completas de M10 → baja M10 → M40.
⚠️ No te detengas en 26 semanas — aunque la conservación se reactiva, necesitas 52 para M40.
💡 Atajo Art. 151 LSS: Si tu plazo de conservación (Art. 150) aún no ha vencido cuando te reinscribes, el IMSS reconoce de inmediato todas tus cotizaciones anteriores — sin esperar las 26 semanas.
✅ Ruta: Completa las 52 semanas completas de M10 → baja M10 → M40.
⚠️ No te detengas en 26 semanas — aunque la conservación se reactiva, necesitas 52 para M40.
💡 Atajo Art. 151 LSS: Si tu plazo de conservación (Art. 150) aún no ha vencido cuando te reinscribes, el IMSS reconoce de inmediato todas tus cotizaciones anteriores — sin esperar las 26 semanas.
🔴 Escenario C — Más de 6 años desde que venció
Las 52 semanas de M10 restauran tanto la conservación como el derecho a M40.
✅ Ruta: M10 durante 1 año completo → baja M10 → M40 inmediatamente.
💡 La baja de M10 crea tu nueva "fecha de baja" — el plazo de 5 años para M40 reinicia desde ahí.
💡 Atajo Art. 151 LSS: Si por cualquier razón aún estás dentro de tu período de conservación original, el IMSS reconoce inmediatamente tus cotizaciones al reinscribirte.
✅ Ruta: M10 durante 1 año completo → baja M10 → M40 inmediatamente.
💡 La baja de M10 crea tu nueva "fecha de baja" — el plazo de 5 años para M40 reinicia desde ahí.
💡 Atajo Art. 151 LSS: Si por cualquier razón aún estás dentro de tu período de conservación original, el IMSS reconoce inmediatamente tus cotizaciones al reinscribirte.
⚠️ RESTRICCIÓN IMPORTANTE — Art. 218 LSS
El SBC con que te inscribas a Modalidad 40 debe ser igual o mayor al SBC que tenías en M10 al momento de darte de baja.
Ejemplo: Si en M10 declaraste SBC $15,000/mes, tu M40 debe ser mínimo $15,000/mes.
Si en M10 declaraste SBC $89,155 (máximo), tu M40 también debe ser $89,155.
💡 Estrategia de SBC en M10: Puedes entrar a M10 con SBC menor y subirlo gradualmente, pero el SBC al momento de darte de baja de M10 es el que define el mínimo de M40.
Ejemplo: Si en M10 declaraste SBC $15,000/mes, tu M40 debe ser mínimo $15,000/mes.
Si en M10 declaraste SBC $89,155 (máximo), tu M40 también debe ser $89,155.
💡 Estrategia de SBC en M10: Puedes entrar a M10 con SBC menor y subirlo gradualmente, pero el SBC al momento de darte de baja de M10 es el que define el mínimo de M40.
🔍 El IMSS puede rechazar la estrategia en casos artificiales
El IMSS ha rechazado inscripciones a M40 cuando considera que la fase en M10 no fue genuina (cotización mínima, bajas y altas en periodos muy cortos, o inconsistencias entre SBC y actividad real).
Para evitar rechazos: ① Cotiza M10 al menos 12 meses completos sin interrupción ② No uses SBC artificialmente bajo solo para cumplir el requisito ③ Consulta con un especialista IMSS antes de ejecutar la estrategia.
Para evitar rechazos: ① Cotiza M10 al menos 12 meses completos sin interrupción ② No uses SBC artificialmente bajo solo para cumplir el requisito ③ Consulta con un especialista IMSS antes de ejecutar la estrategia.
📊 Costo estimado de la fase M10 (12 meses):
SBC mínimo ($3,566/mes): $2,679/año
M40 mínimo también desde $3,566
M40 mínimo también desde $3,566
SBC $15,000/mes: $11,250/año
M40 desde $15,000 — buen balance
M40 desde $15,000 — buen balance
SBC $30,000/mes: $22,500/año
M40 desde $30,000
M40 desde $30,000
SBC máximo ($89,155/mes): $66,866/año
M40 desde $89,155 — máxima pensión
M40 desde $89,155 — máxima pensión
💡 Recomendación: Un SBC de M10 entre $15,000 y $30,000 equilibra el costo de la fase puente con la libertad de maximizar M40 desde un SBC razonable. Recuerda que las 12 semanas de M10 también se suman a tu promedio de 250 semanas.
⚠️ Verificación obligatoria: Confirma tu situación específica en la subdelegación IMSS antes de actuar. Presenta tu Constancia de Semanas Cotizadas y solicita asesoría gratuita. Esta estrategia está documentada legalmente pero depende de tu historial individual.
🗺️ Estrategia Recomendada
1
Ahora: Inicia M10 para conservar derechos a bajo costo (incluye médico).
2
Antes de tu plazo personal: Migra a M40 con SBC máximo ($89,155).
3
Continúa: Paga bimestralmente hasta completar semanas.
4
Al cumplir: Solicita pensión ante el IMSS con expediente completo.
⚠️ Consecuencias de no actuar
Si pierdes la conservación de derechos Ley 1973 definitivamente, tu pensión se calcula bajo Ley 1997, que resulta en 40–60% menos de pensión mensual.
Cada mes de espera reduce las semanas disponibles y afecta el SBC promedio de las últimas 250 semanas.
✅ La solución: iniciar M10 lo antes posible. El trámite es rápido y el costo es mínimo.
📋 Documentos que Necesitas
Progreso0%
✅ Validador de Requisitos
Verifica si cumples los requisitos para M10 y M40 antes de iniciar trámites.
🔟 Requisitos Modalidad 10 (Art. 13 LSS)
M10 — Incorporación Voluntaria Trabajador Independiente
- No tener empleo formal activo con patrón
- Registrarse ante el IMSS voluntariamente (Art. 13)
- Elegir SBC a declarar (mínimo 1 UMA = $3,439/mes)
- Pagar la cuota mensual (tasa estimada ~11.03% del SBC elegido — referencial, confirmar con IMSS*)
- Ideal antes de tu plazo personal para conservar Ley 1973
- Incluye: médico, invalidez, cesantía, vejez, retiro
* Cuota referencial sujeta a tu perfil; confirma en el IMSS.
🚀 Requisitos Modalidad 40 (Arts. 218–222 LSS)
💡 Pago adelantado (Art. 218 LSS): Las cuotas de M40 se pagan por
mensualidad adelantada — pagas al principio del período, no al final.
El IMSS genera tu línea de captura bimestral antes de que empiece el período.
⚠️ CAUSAS DE BAJA AUTOMÁTICA EN M40 (Art. 220 LSS)
Tu Modalidad 40 se cancela automáticamente si ocurre cualquiera de estos tres casos:
① Declaración expresa: tú mismo solicitas la cancelación por escrito al IMSS.
② Falta de pago por 2 meses consecutivos: si no pagas 2 bimestres seguidos, el IMSS te da de baja.
③ Nuevo empleo con registro al IMSS: si consigues trabajo con patrón que te inscriba al IMSS obligatorio.
Ventana de reingreso: si te dieron de baja por falta de pago (caso ②), tienes 12 meses para solicitar reactivación por escrito en tu subdelegación. Después de ese plazo, el derecho se pierde definitivamente.
① Declaración expresa: tú mismo solicitas la cancelación por escrito al IMSS.
② Falta de pago por 2 meses consecutivos: si no pagas 2 bimestres seguidos, el IMSS te da de baja.
③ Nuevo empleo con registro al IMSS: si consigues trabajo con patrón que te inscriba al IMSS obligatorio.
Ventana de reingreso: si te dieron de baja por falta de pago (caso ②), tienes 12 meses para solicitar reactivación por escrito en tu subdelegación. Después de ese plazo, el derecho se pierde definitivamente.
🔄 Art. 173 LSS : Si ya eres pensionado Ley 1973 y consigues un nuevo empleo
con registro al IMSS, el Instituto suspende temporalmente tu pensión mientras
dura esa relación laboral. Al dejar ese trabajo, la pensión se reanuda.
📄 Documentos para Trámite en IMSS
| Documento | Obligatorio | Dónde obtenerlo |
|---|---|---|
| CURP | Sí | gob.mx/curp |
| INE/IFE vigente | Sí | INE |
| NSS | Sí | IMSS digital / cartilla |
| Reporte de semanas cotizadas | Sí | imss.gob.mx → Mi Semana Cotizada |
| CLABE bancaria (18 dígitos) | Sí | Tu banco |
| Comprobante de domicilio | Sí | CFE, SACMEX (máx. 3 meses) |
| Acta de nacimiento | Sí | Registro Civil / gob.mx |
| Estado de cuenta AFORE | Recomendado | e-sar.com.mx |
💡 Puedes gestionar M10 y M40 en tu subdelegación IMSS o vía Buzón IMSS (imss.gob.mx).
⚖️ Base Legal
| Esquema | Artículos LSS | Nombre oficial |
|---|---|---|
| M10 | Art. 13 (Mod. 10) | Incorporación Voluntaria Trabajador Independiente |
| M40 | Arts. 13, 218–222 | Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio |
| Cesantía | Arts. 154–157 | Cesantía en Edad Avanzada (60+ años) |
| Vejez | Arts. 161–170 | Vejez (65+ años) + mínimo garantizado |
| Fórmula pensión | Art. 167–168 LSS 1973 | Tabla 19 rangos UMA × Factor Fox 1.1108 × factor edad (60→75% a 65→100%) |
📅 Fechas Clave IMSS
📆 Calendario Visual 2026–2030
Pago M40
Vence Ley 73
Jubilación óptima
Mes actual
🔔 Tracker de Pagos Bimestrales
Marca los bimestres ya pagados.
| Bimestre | Período | Vencimiento | Monto | ¿Pagado? |
|---|
📋 Cómo Solicitar tu Pensión — No es automática
⚠️ La pensión NO se entrega automáticamente. Debes tramitarla
personalmente ante el IMSS (Art. 156 y 163 LSS).
✅ Buena noticia
La pensión se paga desde la fecha en que dejaste de trabajar
(fecha de baja), no desde cuando la solicitas.
Si tardas 6 meses en tramitarla, recibes los 6 meses retroactivos.
Tu derecho a solicitarla nunca prescribe (Art. 301 LSS).
📍 Pasos para tramitar
1. Acude a tu subdelegación IMSS con documentos2. Llena la solicitud de pensión (forma IMSS 0501)
3. El IMSS verifica semanas y SBC en su sistema
4. Resolución en aprox. 30 días hábiles
5. Primera quincena: cobro por CLABE bancaria
⚠️ Cada mensualidad individual prescribe en 1 año desde que debió pagarse (Art. 300 LSS).
Si el IMSS se atrasa en pagar una mensualidad y no la reclamas antes de 1 año, puedes perderla.
📈 Tu Pensión Aumenta Cada Año en Febrero (Art. 145 LSS)
Una ventaja clave de la Ley 1973: tu pensión se actualiza automáticamente cada febrero con base en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), es decir, con la inflación del año anterior.
Ejemplo: Pensión inicial $14,000/mes · Inflación 2026 = 4% →
Pensión en feb 2027 = $14,560/mes · En feb 2028 (inflación 3.5%) = $15,069/mes
Esto significa que tu poder adquisitivo se mantiene a lo largo de tu vida.
Esto significa que tu poder adquisitivo se mantiene a lo largo de tu vida.
💡 Las proyecciones de JubilaMax muestran la pensión en pesos actuales de 2026.
El monto real crecerá cada año con la inflación — lo que aquí ves es el valor mínimo de partida.
🔀 Las 3 Estrategias: Base · M10 · M40
🏛️
Pensión Base
Sin costo adicional
- Pensión sobre tu SBC histórico
- Mínimo 500 sem (Ley 73)
- No acumula semanas
🔟
Modalidad 10 — Puente
~11.03% SBC* (referencial IMSS) · Incluye médico
- Art. 13 LSS Mod. 10
- Cobertura médica completa
- Acumula semanas barato
- Ideal como puente a M40
- SBC máx $89,155
🚀
Modalidad 40 — Máxima Pensión
14.43% SBC · Sube pensión
- Art. 218–222 LSS
- Eliges tu SBC (máx 25 UMAs)
- Pensión = promedio 250 sem
- Salta desde M10 antes de tu plazo personal
- ⚠️ No incluye servicios médicos — usa M10 para conservar médico
💡 Estrategia recomendada: M10 ahora (ahorra + médico) → M40 con SBC máximo antes de tu plazo personal → jubilación Ley 73 a los 60 años.
🧮 Cómo se Calcula tu Pensión (Art. 167–168 LSS 1973)
Pasos oficiales del IMSS (Art. 167 LSS):
1. SBC diario promedio = SBC_mensual ÷ 30.4167 (topado a 25 UMAs = $2,931/día)
2. Expresar en UMAs → SBC_diario ÷ UMA_día ($117.31) → ubica rango en tabla Art. 167
3. Cuantía Básica (%) + Incremento Anual (%) × años completos sobre 500 semanas
4. Pensión bruta = SBC_diario × porcentaje total × 365 / 12
5. × Factor DOF 2001 (1.1108) — decreto de incremento presidencial
6. × Factor edad: 60=75% · 61=80% · 62=85% · 63=90% · 64=95% · 65+=100%
7. Piso: PMG $10,637/mes | Techo: 100% del SBC mensual promedio
2. Expresar en UMAs → SBC_diario ÷ UMA_día ($117.31) → ubica rango en tabla Art. 167
3. Cuantía Básica (%) + Incremento Anual (%) × años completos sobre 500 semanas
4. Pensión bruta = SBC_diario × porcentaje total × 365 / 12
5. × Factor DOF 2001 (1.1108) — decreto de incremento presidencial
6. × Factor edad: 60=75% · 61=80% · 62=85% · 63=90% · 64=95% · 65+=100%
7. Piso: PMG $10,637/mes | Techo: 100% del SBC mensual promedio
| Rango SBC en UMAs | Cuantía Básica | Incremento Anual |
|---|---|---|
| Hasta 1 UMA | 80.00% | 0.563% |
| 1.01 – 2.00 UMAs | 42.67–77.11% | 0.814–0.988% |
| 2.01 – 4.00 UMAs | 20.74–37.65% | 1.070–1.580% |
| 4.01 – 6.00 UMAs | 14.94–19.52% | 1.643–1.999% |
| Más de 6 UMAs (M40 máx.) | 13.00% | 2.450%/año |
Ejemplo con M40 máximo (987 semanas, SBC $7,851/mes, edad 62):
SBC diario = $7,851 ÷ 30.4167 = $258.11/día → 2.20 UMAs (rango 2.01–2.25)
Cuantía básica: 37.65% · Incremento anual: 1.070%
Años extra = (987 − 500) ÷ 52 = 9 años completos
Porcentaje total = 37.65% + 1.070% × 9 = 47.28%
Pensión bruta = $258.11 × 47.28% × 365/12 = $3,713/mes
× Factor DOF 2001 (1.1108) = $4,125/mes
× Factor edad 62 (85%) = $3,506/mes
< PMG $10,637 → Pensión final = $10,637/mes (PMG aplica)
Cuantía básica: 37.65% · Incremento anual: 1.070%
Años extra = (987 − 500) ÷ 52 = 9 años completos
Porcentaje total = 37.65% + 1.070% × 9 = 47.28%
Pensión bruta = $258.11 × 47.28% × 365/12 = $3,713/mes
× Factor DOF 2001 (1.1108) = $4,125/mes
× Factor edad 62 (85%) = $3,506/mes
< PMG $10,637 → Pensión final = $10,637/mes (PMG aplica)
Ejemplo con M40 al tope (987 semanas + SBC $89,155/mes, edad 65):
SBC diario = $89,155 ÷ 30.4167 = $2,931/día → 24.99 UMAs (rango >6 UMAs)
Cuantía básica: 13.00% · Incremento anual: 2.450%
Años extra = (987 − 500) ÷ 52 = 9 años completos
Porcentaje total = 13.00% + 2.450% × 9 = 35.05%
Pensión bruta = $2,931 × 35.05% × 365/12 = $31,207/mes
× Factor DOF 2001 (1.1108) = $34,673/mes
× Factor edad 65 (100%) = $34,673/mes pensión final
Cuantía básica: 13.00% · Incremento anual: 2.450%
Años extra = (987 − 500) ÷ 52 = 9 años completos
Porcentaje total = 13.00% + 2.450% × 9 = 35.05%
Pensión bruta = $2,931 × 35.05% × 365/12 = $31,207/mes
× Factor DOF 2001 (1.1108) = $34,673/mes
× Factor edad 65 (100%) = $34,673/mes pensión final
⚠️ El cálculo usa el SBC ingresado como promedio de las últimas 250 semanas.
El IMSS usa el historial real — pueden existir diferencias si el SBC varió en ese período.
🔄 Indicadores 2026
| Indicador | Valor |
|---|---|
| UMA diario 2026 | $117.31 |
| UMA mensual | $3,566.22 |
| 25 UMAs (SBC máx) | $89,155/mes |
| Costo mensual M40 (SBC máx) | $12,872 |
| Costo mensual M10 (SBC máx) | $5,572 |
| Deducción ISR (5 UMAs) | $17,831/año |
| Pensión mínima garantizada | $10,637/mes |
📌 Pensión promedio 250 semanas: El SBC de tus últimas 250 semanas (≈5 años) determina tu pensión. Más tiempo con SBC alto en M40 = pensión más alta.
✅ Tu plazo personal se calcula en la pestaña Conservación de Derechos — es diferente para cada persona según sus semanas y fecha de baja.
📋 Estimación de Pensión Ley 73 según semanas y edad (Art. 167 LSS)
Cálculo con tu salario promedio actual. La fila resaltada corresponde a tus semanas cotizadas.
Captura tu salario y semanas en el Perfil para ver la tabla.
⚠️ Estimación con tu salario base. La pensión final la determina el IMSS según tu historial completo.
Si el monto queda por debajo de la Pensión Mínima Garantizada ($10,636.54), el IMSS aplica ese piso.
🏠 Subcuenta Vivienda INFONAVIT (Art. 141 Ley INFONAVIT)
Al jubilarte (Ley 1973), INFONAVIT transfiere tu subcuenta de vivienda al IMSS. Como tu pensión ya está garantizada por fórmula, este saldo se entrega como pago único adicional. Si tienes crédito activo, el saldo primero liquida el crédito; solo el remanente te corresponde.